Vyplňto.cz > Průzkumy > Archiv výsledků > Finance bez starostí - jak na to?

Finance bez starostí - jak na to?

Víte, že... můžete dotazníky vyplňovat i pomocí mobilních aplikací?
K dispozici jsou aplikace pro iPhone, iPad a Android.

Základní údaje o provedeném průzkumu

Autor průzkumu:Zdeněk Kubišta
Šetření:09. 11. 2009 - 20. 11. 2009
Počet respondentů:165
Počet otázek (max/průměr):16 / 16
Použité ochrany:žádné
Zobrazení otázek:celý dotazník najednou
Návratnost dotazníků:68,9 %
Návratnost dotazníků je dána poměrem vyplněných a zobrazených dotazníků. Jedná se o orientační údaj, který nebere v potaz ty oslovené respondenty, kteří ani nezobrazili úvodní text (neklikli na odkaz na dotazník).
Průměrná doba vyplňování:00.07:17
Stáhnout surová data:XLS XLSX CSV XHTML PDF-1 PDF-2 PDF-kódy
Stáhnout grafy:Všechny grafy
odpovědi & grafy   segmentace   závislosti   zdroje   dotazník   citovat

Úvodní informace zveřejněné respondentům

Finanční trh je plný možností a je těžké se v něm zorientovat. Banky a pojišťovny se předhánějí ve svých nabídkách, ale někdy po jejich útocích na naše peněženky zůstanou jen oči pro pláč.

 

Tento průzkum je součástí bakalářské práce na téma ETIKA ve finančním zprostředkování a klade si za cíl analyzovat proces distribuce finančních služeb z pohledu zákazníka. Výstupem celé bakalářské práce pak bude mimo jiné dokument shrnující desatero kategorií, které mají největší vliv na etické jednání zprostředkovatele. 

 

Vřelé díky za upřímné a korektní odpovědi,

 

Zdeněk Kubišta, VŠE Praha.

Odpovědi respondentů

1. Které finanční produkty v současnosti využíváte?

Povinná otázka, respondent musel zvolit alespoň některou z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
bankovní nebo spořící účet nebo termínovaný vklad15895,76 %95,76 %  
úrazové nebo životní pojištění10161,21 %61,21 %  
stavební spoření9859,39 %59,39 %  
penzijní připojištění4527,27 %27,27 %  
pojištění majetku nebo odpovědnosti4426,67 %26,67 %  
investice do fondů4024,24 %24,24 %  
jiný84,85 %4,85 %  

Graf

2. Jak podrobně znáte své produkty? (Vyberte prosím tvrzení, s nímž se ztotožňujete nejvíce)

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
Vím k čemu většina mých produktů slouží i jak je používat, znám je velmi dobře.7746,67 %46,67 %  
Tuším k čemu jsou mé produkty dobré, podmínky znám zběžně.7746,67 %46,67 %  
Nejsem si jistý, k čemu mé produkty slouží, v podmínkách se příliš nevyznám.95,45 %5,45 %  
Žádná z možností21,21 %1,21 %  

Graf

3. Pamatujete si okolnosti získání vašich produktů? Jaké způsobyste využil?

Povinná otázka, respondent musel zvolit alespoň některou z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
Produkt jsem si zřídil sám, na základě své úvahy.10362,42 %62,42 %  
Produkt mi vybrali a zajistili příbuzní.7042,42 %42,42 %  
Produkt byl součástí doporučeného portfolia od finančního poradce.4326,06 %26,06 %  
Produkt jsem získal na pobočce k jinému produktu / službě.127,27 %7,27 %  
žádná z možností63,64 %3,64 %  
Ke zřízení produktu mě zavazovala nějaká smlouva.63,64 %3,64 %  
Na produkt mě přemluvil kamarád, laik.21,21 %1,21 %  

Graf

4. Když potřebuji radu ohledně svých fin.produktů, radí mi zpravidla:

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
vždy použiju více zdrojů informací.5633,94 %33,94 %  
Nikdo, informace získám na internetu, v podmínkách produktu nebo odbornách publikacích3018,18 %18,18 %  
makléř (neplacených nezávislý dealer více společností).2515,15 %15,15 %  
zaměstnanec mojí banky.2012,12 %12,12 %  
kamarádi nebo rodiče - laici.1710,3 %10,3 %  
nezávislý placený odborník.95,45 %5,45 %  
jiná možnost84,85 %4,85 %  

Graf

5. Seřaďte prosím parametry podle důležitosti při výběru produktu. Nejdůležitější = 1, nejméně důležité = 5.

Povinná otázka, respondent se musel u každé podotázky rozhodnout mezi odpověďmi „1”, „2”, „3”, „4” a „5”, respondent se musel u každé podotázky rozhodnout mezi odpověďmi na dané škále.

PodotázkaPrůměrRozptyl
výše úrokové sazby a míra rizika1.8790.967
výše poplatků2.1761.199
možnost měnit nastavení produktu2.41.222
dobré reference od známých3.031.557
pochopení základní logiky produktu2.0791.357

Graf

6. Víte jak fungují? Oznámkujte se jako ve škole. Za každou pro vás neznámou položku ve skupině si zhoršete známku o stupeň. (1=znám všechny pojmy ve skupině, 5 = neznám žádný pojem ve skupině)

Povinná otázka, respondent se musel u každé podotázky rozhodnout mezi odpověďmi „1”, „2”, „3”, „4” a „5”, respondent se musel u každé podotázky rozhodnout mezi odpověďmi na dané škále.

PodotázkaPrůměrRozptyl
bankovní účty: složené úročení, spořící účet, termínové vklady, daň z výnosu1.9580.986
stavební spoření: cílová částka, překlenovací úvěr, vázací doba, hodnotící číslo2.3521.246
pojištění: pojistná částka, odkupné, podpojištěnost, kapitálové životní pojištění2.3391.545
úvěry: RPSN, fixace, jistina, anuita2.6182.018
investice do podíl. fondů: diverzifikace, depozitář, investiční horizont, volatilita3.0732.407
penze: obmyšlený, výsluhová penze, nárok na státní podporu, penzijní fond2.2241.422

Graf

7. Podrobnosti o principech finančních produktů by se mladí lidé měli dozvědět poprvé:

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
na střední škole6438,79 %38,79 %  
od rodičů a blízkých5935,76 %35,76 %  
na základní škole2816,97 %16,97 %  
žádná z odpovědí74,24 %4,24 %  
na internetu nebo podobným samostudiem53,03 %3,03 %  
metodou pokus - omyl - životní zkušeností21,21 %1,21 %  

Graf

8. Děti by měly mít vlastní bankovní účet:

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
mezi 15 a 18 lety (SŠ)11670,3 %70,3 %  
mezi 10 a 15 lety (II. stupeň ZŠ)2313,94 %13,94 %  
ne dříve než v 18 letech2012,12 %12,12 %  
jiná odpověď53,03 %3,03 %  
ne později než v 10 letech10,61 %0,61 %  

Graf

9. Jakým způsobem byste chtěl, aby byl ohodnocený fin. zprostředkovatel, starající se o vaše fin.produkty?

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
Výplata se odvíjí od toho, kolik mi jeho doporučení a rady vydělají.5231,52 %31,52 %  
Část jeho výplaty je závislá na velikosti vkladu (úvěru) a typu produktu, který si uzavřu.3722,42 %22,42 %  
Celá jeho výplata je závislá na velikosti vkladu (úvěru) a typu produktu, který si uzavřu. V případě mé nespokojenosti je povinen výplatu vrátit.2917,58 %17,58 %  
Zaplatím zprostředkovateli hodinovou sazbu podle délky odborné konzultace.2917,58 %17,58 %  
Pracuje za fixní plat jako zaměstnanec.1810,91 %10,91 %  

Graf

10. Vyberte, co by pro vás měl udělat váš ideální fin.zprostředkovatel:

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
Měl by mi vybrat produkt porovnáním nabídky vice bank, volá ohledně novinek a aby se mě zeptal na změny životní situace.7545,45 %45,45 %  
Měl by mi vybrat produkt porovnáním nabídky více bank. Informuje mne o novinkách, vzdělává mne, zjišťuje změny v mé životní situaci, přeje k narozeninám, Vánocům apod.6338,18 %38,18 %  
Měl by mi vybrat produkt namíru z nabídky jedné banky, volá jednou za rok s novinkami.106,06 %6,06 %  
Měl by mi prodat produkt, volá jen když je novinka nebo starý produkt končí.95,45 %5,45 %  
Pouze by mi měl prodat produkt, dále nejsme v kontaktu.84,85 %4,85 %  

Graf

11. Když zvažuji využít služeb určitého zprostředkovatele, jsou pro mne zkušenosti rodiny a přátel:

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
Zeptám se na ně, vyslechnu je.8149,09 %49,09 %  
Důležité5935,76 %35,76 %  
Rozhodující159,09 %9,09 %  
Příliš na ně nedám63,64 %3,64 %  
Vůbec nehrají roli.42,42 %2,42 %  

Graf

12. Kvalitní zboží a služby:

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
Vždy rád doporučím okruhu svých přátel k vykoušení.7444,85 %44,85 %  
Občas se o nich zmíním okruhu svých přátel.6539,39 %39,39 %  
Zmiňuji přátelům jen výjimečně nebo na přímý dotaz.2313,94 %13,94 %  
Nikdy nezmiňuji.21,21 %1,21 %  
Jiná odpověď.10,61 %0,61 %  

Graf

13. Jaké informace jste ochotni poskytnout zprostředkovateli, pomůže-li to zvýšit váš výnos, nebo ušetřit peníze.

Povinná otázka, respondent musel zvolit alespoň některou z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
kontaktní údaje - adresa, telefon, e-mail13682,42 %82,42 %  
finanční údaje - příjem, velikost úspor, velikost dluhů a úvěrů12676,36 %76,36 %  
údaje o produktech - seznam již uzavřených smluv vč. podrobností11670,3 %70,3 %  
osobní údaje - věk, povolání, koníčky, detaily o rodině10865,45 %65,45 %  
postoje, názory, obavy, cíle, plány do budoucna.10865,45 %65,45 %  
zdravotní údaje - úrazy, nemoci, dědičné choroby9255,76 %55,76 %  

Graf

14. Kolik je vám let?

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
18-26 let13883,64 %83,64 %  
27-45 let169,7 %9,7 %  
45-60 let74,24 %4,24 %  
15-18 let21,21 %1,21 %  
více než 60 let21,21 %1,21 %  

Graf

15. Vaše nejvyšší dosažené vzdělání je:

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
středoškolské9859,39 %59,39 %  
vysokoškolské5935,76 %35,76 %  
základní84,85 %4,85 %  

Graf

16. Jste

Povinná otázka, respondent musel zvolit jednu z nabízených odpovědí.

OdpověďPočetLokálně %Globálně %Akce
žena10362,42 %62,42 %  
muž6237,58 %37,58 %  

Graf


(placená inzerce)

SEGMENTACE RESPONDENTŮ A OVĚŘOVÁNÍ HYPOTÉZ BETA

Pomocí tohoto nástroje můžete získat přepočítané výsledky pro jednotlivé segmenty respondentů a zjistit, zda se odpovědi určitého segmentu respondentů liší od „průměrného” respondenta. Funkce je v tomto momentě v testovacím režimu a zcela bez záruky, nepoužívejte ji jako jedinou metodu pro vyhodnocení hypotéz!

Metodická část této funkce se teprve připravuje, časem přibude podpora také pro chybějící typy otázek. V případě, že objevíte nějakou chybu, neváhejte mě kontaktovat.

Segmentační otázka č. 1
Segmentační otázka č. 2
Segmentační otázka č. 3

Analýza zajímavých souvislostí a závislostí (DZD)5

Byly nalezeny zajímavé souvislosti u 2 otázek.

Upozornění: V případě, že se Vám u otázky zobrazuje pouze jedna odpověď, nejedná se patrně o žádná senzační zjištění. Při interpretaci výsledků se vždy řiďte také výsledky uvedenými výše - pokud určitou odpověď zvolila většina lidí, nejsou zjištění zajímavá (např. pokud je věk 90% respondentů v rozmezí 15 - 25 lety, jsou veškeré závislosti k této odpovědi prakticky bezcenné).

Tip: Vysvětlení této funkce i s příklady naleznete v nápovědě

2. Jak podrobně znáte své produkty? (Vyberte prosím tvrzení, s nímž se ztotožňujete nejvíce)

  • odpověď Vím k čemu většina mých produktů slouží i jak je používat, znám je velmi dobře.:
    • 1.9x vetší pravděpodobnost při odpovědi investice do podíl. fondů: diverzifikace, depozitář, investiční horizont, volatilita=1 na otázku 6. Víte jak fungují? Oznámkujte se jako ve škole. Za každou pro vás neznámou položku ve skupině si zhoršete známku o stupeň. (1=znám všechny pojmy ve skupině, 5 = neznám žádný pojem ve skupině)

6. Víte jak fungují? Oznámkujte se jako ve škole. Za každou pro vás neznámou položku ve skupině si zhoršete známku o stupeň. (1=znám všechny pojmy ve skupině, 5 = neznám žádný pojem ve skupině)

  • odpověď investice do podíl. fondů: diverzifikace, depozitář, investiční horizont, volatilita=5:
    • 3.3x vetší pravděpodobnost při odpovědi pojištění: pojistná částka, odkupné, podpojištěnost, kapitálové životní pojištění=4 na otázku 6. Víte jak fungují? Oznámkujte se jako ve škole. Za každou pro vás neznámou položku ve skupině si zhoršete známku o stupeň. (1=znám všechny pojmy ve skupině, 5 = neznám žádný pojem ve skupině)

Zjišťování závislostí odpovědí

Pomocí této funkce můžete analyzovat vztahy mezi různými odpověďmi. V části A vždy vyberte jeden výrok (odpověď na určitou otázku), který Vás zajímá. V části B poté zaškrtněte odpovědi, u kterých předpokládáte, že by mohly mít nějakou souvislost s odpovědí z části A. Po stisku tlačítka Analyzovat na konci formuláře se dozvíte sílu závislosti A na B.

Tip: Delší vysvětlení i s příklady naleznete v nápovědě

A) VYBERTE ODPOVĚĎ (VÝROK), KTERÁ VÁS ZAJÍMÁ:

Poznámka: Můžete zaškrtnout více výroků. Zaškrtnutím více výroků v rámci jedné otázky tyto výroky sloučíte (logická spojka NEBO), zaškrtnutím více výroků v rámci více otázek docílíte vytvoření kombinovaného výroku (logická spojka A).

1. Které finanční produkty v současnosti využíváte?

2. Jak podrobně znáte své produkty? (Vyberte prosím tvrzení, s nímž se ztotožňujete nejvíce)

3. Pamatujete si okolnosti získání vašich produktů? Jaké způsobyste využil?

4. Když potřebuji radu ohledně svých fin.produktů, radí mi zpravidla:

5. Seřaďte prosím parametry podle důležitosti při výběru produktu. Nejdůležitější = 1, nejméně důležité = 5.

6. Víte jak fungují? Oznámkujte se jako ve škole. Za každou pro vás neznámou položku ve skupině si zhoršete známku o stupeň. (1=znám všechny pojmy ve skupině, 5 = neznám žádný pojem ve skupině)

7. Podrobnosti o principech finančních produktů by se mladí lidé měli dozvědět poprvé:

8. Děti by měly mít vlastní bankovní účet:

9. Jakým způsobem byste chtěl, aby byl ohodnocený fin. zprostředkovatel, starající se o vaše fin.produkty?

10. Vyberte, co by pro vás měl udělat váš ideální fin.zprostředkovatel:

11. Když zvažuji využít služeb určitého zprostředkovatele, jsou pro mne zkušenosti rodiny a přátel:

12. Kvalitní zboží a služby:

13. Jaké informace jste ochotni poskytnout zprostředkovateli, pomůže-li to zvýšit váš výnos, nebo ušetřit peníze.

14. Kolik je vám let?

15. Vaše nejvyšší dosažené vzdělání je:

16. Jste

B) DEFINUJTE SKUPINU RESPONDENTŮ NA ZÁKLADĚ ODPOVĚDÍ:

Poznámka: Můžete zaškrtnout více výroků. Zaškrtnutím více výroků v rámci jedné otázky skupinu respondentů rozšíříte (podskupiny respondentů budou sloučeny), zaškrtnutím více výroků v rámci více otázek skupinu zúžíte (použije se podskupina respondentů vyhovující všem otázkám).

1. Které finanční produkty v současnosti využíváte?

2. Jak podrobně znáte své produkty? (Vyberte prosím tvrzení, s nímž se ztotožňujete nejvíce)

3. Pamatujete si okolnosti získání vašich produktů? Jaké způsobyste využil?

4. Když potřebuji radu ohledně svých fin.produktů, radí mi zpravidla:

5. Seřaďte prosím parametry podle důležitosti při výběru produktu. Nejdůležitější = 1, nejméně důležité = 5.

6. Víte jak fungují? Oznámkujte se jako ve škole. Za každou pro vás neznámou položku ve skupině si zhoršete známku o stupeň. (1=znám všechny pojmy ve skupině, 5 = neznám žádný pojem ve skupině)

7. Podrobnosti o principech finančních produktů by se mladí lidé měli dozvědět poprvé:

8. Děti by měly mít vlastní bankovní účet:

9. Jakým způsobem byste chtěl, aby byl ohodnocený fin. zprostředkovatel, starající se o vaše fin.produkty?

10. Vyberte, co by pro vás měl udělat váš ideální fin.zprostředkovatel:

11. Když zvažuji využít služeb určitého zprostředkovatele, jsou pro mne zkušenosti rodiny a přátel:

12. Kvalitní zboží a služby:

13. Jaké informace jste ochotni poskytnout zprostředkovateli, pomůže-li to zvýšit váš výnos, nebo ušetřit peníze.

14. Kolik je vám let?

15. Vaše nejvyšší dosažené vzdělání je:

16. Jste

C) KLEPNUTÍM NA TLAČÍTKO SPUSŤTE ANALÝZU ZÁVISLOSTI

Analýza Vám řekne, zda má Vaše definice skupiny respondentů nějaký vliv na Vámi vybraný výrok.

Zdroje respondentů

Níže uvedený seznam obsahuje odkazy na nejvýznamnější stránky, ze kterých přišli respondenti (dle refereru):

Z bezpečnostních důvodů nejsou zobrazeny kompletní adresy, ze kterých uživatelé přišli, ani minoritní zdroje respondentů. V případě následování odkazu z outlooku, icq nebo použití firewallu obvykle není možné zdroj zjistit. Jedná se o statistiku návštěvnosti dotazníku, nikoli jeho úspěšného odeslání (z různých zdrojů mohla být úspěšnost vyplnění dotazníku různá). Údaje tedy mohou sloužit pouze pro velmi hrubou orientaci.

Citace

Kubišta, Z.Finance bez starostí - jak na to? (výsledky průzkumu), 2009. Dostupné online na https://finance-bez-starosti-jak-na-to.vyplnto.cz.

Licence Creative Commons   Výsledky průzkumu podléhají licenci Creative Commons Uveďte autora 3.0 Česko

Poznámky:
1) Globální procenta se počítají s ohledem na celkový počet respondentů, lokální četnost bere potaz pouze respondenty, kteří danou otázku zodpověděli.
2) U otázek typu "seznam - alespoň jedna" si mohli respondenti zvolit více odpovědí, proto součet procent u jednotlivých odpovědí nemusí dát dohromady 100 %
3) Na povinnou otázku musí respondent zodpovědět pouze v případě, kdy mu je zobrazena. Dotazník může obsahovat skoky mezi otázkami, takže lze na základě určitých odpovědí některé otázky přeskakovat.
4) Tato funkce je zatím v testovacím stadiu a je určena spíše pro zábavu - mějte na paměti, že může zobrazovat i nesmysly. V tomto momentě probíhá pouze automatická analýza dvojic výroků, zavislosti kombinací výroků můžete zatím sledovat pouze prostřednictvím funkce zjišťování závislostí odpovědí.